Remesas bancarias SEPA

¿Para qué sirven las remesas bancarias?

Para cobrar o pagar varios vencimientos de una sola vez: el programa agrupa los vencimientos seleccionados en un único fichero XML SEPA que se entrega al banco, en lugar de registrar cada cobro a mano. Cierra el ciclo factura → vencimiento → remesa → cobro → movimiento bancario → conciliación.

¿Dónde creo una remesa?

Menú → Tesorería → Remesas bancarias → botón Nueva remesa. Se abre un asistente de 3 pasos: tipo y cuenta, selección de vencimientos y resumen.

¿Qué diferencia hay entre adeudos directos y transferencias?

Los adeudos directos (domiciliaciones) COBRAN a clientes cargando en su cuenta y exigen un mandato SEPA firmado — Cuaderno AEB 19-14 (CORE) o 19-44 (B2B), mensaje pain.008. Las transferencias PAGAN a proveedores y solo necesitan su IBAN — Cuaderno AEB 34-14, mensaje pain.001.

¿Qué diferencia hay entre el esquema CORE y el B2B?

Lo que de verdad los separa es el derecho de devolución. En CORE el deudor puede pedir la devolución de un cobro autorizado hasta 8 semanas después, sin dar ninguna explicación. En B2B ese derecho no existe: una vez cobrado, es firme. A cambio, el B2B solo admite empresas como deudores (nunca consumidores), exige que el cliente registre el mandato en su banco antes del primer cobro (si no lo hace, el cobro se rechaza con MD01) y no todos los bancos lo ofrecen. Además son cuadernos AEB distintos: 19-14 para CORE y 19-44 para B2B. Use CORE por defecto; B2B solo con clientes empresa, importes que justifiquen eliminar el riesgo de las 8 semanas y el cliente dispuesto a registrar el mandato.

¿Qué necesito antes de hacer mi primera remesa de adeudos?

Tres cosas: el Identificador del Acreedor SEPA de la empresa (Ajustes → Datos de la empresa, pestaña Datos bancarios), el IBAN en la cuenta de tesorería, y un mandato SEPA activo por cada cliente al que vaya a cobrar.

¿Qué es el Identificador del Acreedor SEPA?

Es el código que identifica a la empresa como acreedor ante los bancos; lo asigna el banco o la AEAT y no es el NIF. Tiene el formato país (2 letras) + 2 dígitos de control + sufijo de 3 caracteres + NIF, por ejemplo ES19ZZZB12345678. Se informa en Datos de la empresa, pestaña Datos bancarios.

¿Por qué aparece un vencimiento bloqueado en la selección?

Porque le falta algo para poder cobrarse: no hay mandato SEPA, el mandato está cancelado o caducado, el proveedor no tiene IBAN, o el IBAN no es válido. La columna Situación indica el motivo concreto. Las líneas bloqueadas no se pueden seleccionar.

¿Puedo mezclar mandatos CORE y B2B en la misma remesa?

No. El fichero declara un único esquema para todo el bloque y CORE y B2B son cuadernos AEB distintos (19-14 y 19-44). Por eso la selección de vencimientos solo propone mandatos del esquema elegido; los del otro esquema aparecen bloqueados con el motivo «Mandato del otro esquema». Si tiene clientes de los dos, haga dos remesas.

¿Por qué no veo una factura rectificativa en la lista de vencimientos?

Los abonos y demás estornos no se cobran por remesa: solo entran vencimientos con importe pendiente positivo. Un abono se compensa contra otro documento.

¿Qué formato tiene el fichero que se entrega al banco?

XML ISO 20022: pain.008.001.02 para adeudos directos (Cuaderno AEB 19-14 CORE / 19-44 B2B) y pain.001.001.03 para transferencias (Cuaderno AEB 34-14). El fichero se valida contra el esquema oficial antes de descargarse.

¿Puedo volver a generar el fichero de una remesa?

Sí, con el botón Volver a generar. La referencia del mensaje (MsgId) se mantiene, de modo que el banco no interpreta la nueva entrega como un segundo envío.

¿Qué ocurre cuando confirmo el cobro de una remesa?

Se registra un recibo por cada operación, igual que si lo hiciera a mano: liquida el documento, crea el movimiento de cuenta corriente y el movimiento bancario, copia los datos fiscales del cliente y reparte la base, el IVA, el recargo y la retención en proporción al importe cobrado. Además marca el mandato como usado, de forma que el siguiente cobro salga como RCUR.

Al confirmar el cobro ha fallado un recibo. ¿He perdido los demás?

No. Cada recibo se registra en su propia transacción, así que un fallo aislado no deshace los anteriores. Al terminar aparece un resumen con cuántos se registraron y el motivo de los que fallaron; puede volver a confirmar para los pendientes.

¿Cómo registro una devolución del banco?

En el detalle de la remesa, botón Registrar devolución en la línea devuelta. Indique el código (AC04 cuenta cancelada, MD01 sin mandato válido, MS03 motivo no especificado…), el motivo y la fecha. El programa anula el recibo, con lo que el documento vuelve a quedar pendiente de cobro.

¿Puedo anular una remesa que ya se ha cobrado?

No. Si hay operaciones cobradas debe registrar su devolución; anular solo es posible mientras no haya ningún cobro. Eliminar, por su parte, solo se permite mientras la remesa está en borrador.

Los acentos de los nombres desaparecen en el fichero. ¿Es un error?

No. La norma SEPA solo admite un juego reducido de caracteres (letras sin acentos, dígitos y / - ? : ( ) . , ' +). El programa convierte los acentos y la ñ automáticamente para que el banco acepte la remesa.

¿Qué es un mandato SEPA y dónde lo creo?

Es la autorización que firma el cliente para que la empresa le cobre por domiciliación; sin él no se puede emitir un adeudo directo. Se gestionan en Menú → Tesorería → Mandatos SEPA. Si deja vacía la referencia (RUM), se genera automáticamente a partir del código del cliente.

¿Por qué un mandato aparece como caducado?

Por la regla SEPA de los 36 meses: un mandato sin cobros durante 36 meses caduca y debe volver a firmarse. El plazo cuenta desde el último cobro o, si nunca se usó, desde la fecha de firma. También caducan los mandatos puntuales una vez utilizados.