Remeses bancàries SEPA

Per a què serveixen les remeses bancàries?

Per cobrar o pagar diversos venciments d'una sola vegada: el programa agrupa els venciments seleccionats en un únic fitxer XML SEPA que es lliura al banc, en lloc de registrar cada cobrament a mà. Tanca el cicle factura → venciment → remesa → cobrament → moviment bancari → conciliació.

On creo una remesa?

Menú → Tresoreria → Remeses bancàries → botó Nova remesa. S'obre un assistent de 3 passos: tipus i compte, selecció de venciments i resum.

Quina diferència hi ha entre rebuts domiciliats i transferències?

Els rebuts domiciliats COBREN als clients carregant al seu compte i exigeixen un mandat SEPA signat — Quadern AEB 19-14 (CORE) o 19-44 (B2B), missatge pain.008. Les transferències PAGUEN als proveïdors i només necessiten el seu IBAN — Quadern AEB 34-14, missatge pain.001.

Quina diferència hi ha entre l'esquema CORE i el B2B?

El que realment els separa és el dret de devolució. En CORE el deutor pot demanar la devolució d'un cobrament autoritzat fins a 8 setmanes després, sense donar cap explicació. En B2B aquest dret no existeix: un cop cobrat, és ferm. A canvi, el B2B només admet empreses com a deutors (mai consumidors), exigeix que el client registri el mandat al seu banc abans del primer cobrament (si no ho fa, el cobrament es rebutja amb MD01) i no tots els bancs l'ofereixen. A més són quaderns AEB diferents: 19-14 per a CORE i 19-44 per a B2B. Feu servir CORE per defecte; B2B només amb clients empresa, imports que justifiquin eliminar el risc de les 8 setmanes i el client disposat a registrar el mandat.

Què necessito abans de fer la primera remesa de domiciliacions?

Tres coses: l'Identificador del Creditor SEPA de l'empresa (Configuració → Dades de l'empresa, pestanya Dades bancàries), l'IBAN al compte de tresoreria, i un mandat SEPA actiu per a cada client a qui es vulgui cobrar.

Què és l'Identificador del Creditor SEPA?

És el codi que identifica l'empresa com a creditora davant els bancs; l'assigna el banc o l'AEAT i no és el NIF. Té el format país (2 lletres) + 2 dígits de control + sufix de 3 caràcters + NIF, per exemple ES19ZZZB12345678. S'informa a Dades de l'empresa, pestanya Dades bancàries.

Per què apareix un venciment bloquejat a la selecció?

Perquè li falta alguna cosa per poder cobrar-se: no hi ha mandat SEPA, el mandat està cancel·lat o caducat, el proveïdor no té IBAN, o l'IBAN no és vàlid. La columna Situació indica el motiu concret. Les línies bloquejades no es poden seleccionar.

Puc barrejar mandats CORE i B2B a la mateixa remesa?

No. El fitxer declara un únic esquema per a tot el bloc i CORE i B2B són quaderns AEB diferents (19-14 i 19-44). Per això la selecció de venciments només proposa mandats de l'esquema triat; els de l'altre esquema apareixen bloquejats amb el motiu «Mandat de l'altre esquema». Si teniu clients dels dos, feu dues remeses.

Per què no veig un abonament a la llista de venciments?

Els abonaments i altres estorns no es cobren per remesa: només hi entren venciments amb import pendent positiu. Un abonament es compensa contra un altre document.

Quin format té el fitxer que es lliura al banc?

XML ISO 20022: pain.008.001.02 per a rebuts domiciliats (Quadern AEB 19-14 CORE / 19-44 B2B) i pain.001.001.03 per a transferències (Quadern AEB 34-14). El fitxer es valida contra l'esquema oficial abans de descarregar-se.

Puc tornar a generar el fitxer d'una remesa?

Sí, amb el botó Tornar a generar. La referència del missatge (MsgId) es manté, de manera que el banc no interpreta el nou lliurament com un segon enviament.

Què passa quan confirmo el cobrament d'una remesa?

Es registra un rebut per cada operació, igual que si es fes a mà: liquida el document, crea el moviment de compte corrent i el moviment bancari, copia les dades fiscals del client i reparteix la base, l'IVA, el recàrrec i la retenció en proporció a l'import cobrat. També marca el mandat com a usat, perquè el següent cobrament surti com a RCUR.

En confirmar el cobrament ha fallat un rebut. He perdut els altres?

No. Cada rebut es registra en la seva pròpia transacció, de manera que una fallada aïllada no desfà els anteriors. Al final apareix un resum amb quants s'han registrat i el motiu dels que han fallat; podeu tornar a confirmar per als pendents.

Com registro una devolució del banc?

Al detall de la remesa, botó Registrar devolució a la línia retornada. Indiqueu el codi (AC04 compte cancel·lat, MD01 sense mandat vàlid, MS03 motiu no especificat…), el motiu i la data. El programa anul·la el rebut, amb la qual cosa el document torna a quedar pendent de cobrament.

Puc anul·lar una remesa ja cobrada?

No. Si hi ha operacions cobrades cal registrar-ne la devolució; anul·lar només és possible mentre no hi hagi cap cobrament. Eliminar, per la seva banda, només es permet mentre la remesa està en esborrany.

Els accents dels noms desapareixen al fitxer. És un error?

No. La norma SEPA només admet un joc reduït de caràcters (lletres sense accents, dígits i / - ? : ( ) . , ' +). El programa converteix els accents i la ñ automàticament perquè el banc accepti la remesa.

Què és un mandat SEPA i on el creo?

És l'autorització que signa el client perquè l'empresa li cobri per domiciliació; sense ell no es pot emetre un rebut domiciliat. Es gestionen a Menú → Tresoreria → Mandats SEPA. Si deixeu buida la referència (RUM), es genera automàticament a partir del codi del client.

Per què un mandat apareix com a caducat?

Per la regla SEPA dels 36 mesos: un mandat sense cobraments durant 36 mesos caduca i s'ha de tornar a signar. El termini compta des de l'últim cobrament o, si mai s'ha fet servir, des de la data de signatura. Els mandats puntuals també caduquen un cop utilitzats.